农业保险是政府的民生工程，是农民生活质量的保障，是农业发展、乡村振兴的关键。为不断推进农业保险高质量发展，助力乡村振兴，让农业保险政策惠及更多的农户，山西监管局近期开展调研，发现政策执行中遇到的一些困难和存在的一些问题较。为此，针对性提出相关建议。

　　一、困难问题

　　（一）农业保险各部门协同推进效率不高。在基层调研发现，省市各级政府农业保险发展的工作机制建立健全，各部门职责清晰、分工明确，但在最重要的县级政府，各部门运行由县财政部门牵头，阻力和困难较大，在基层推进困难、沟通协调效率不高，造成农业保险运行不畅，投保不及时、不全面，不利于统筹推进农业保险高质量发展。原因是农业保险不论是承保业务还是查勘、定损、理赔业务，保险公司依据的各项具体政策和监管标准均由农业、林业、畜牧部门、银保监局制定并监管，相关部门的工作质量和效率财政部门很难协调。

　　（二）农业保险总体保障水平不高。第一，保额不能完全覆盖农业生产成本。目前山西农业保险主要仍以直接物化成本为主，随着土地、科技和人工成本的上升，保险保障程度与农户的成本投入差距在逐渐拉大，农业保险对农业经营主体的吸引力不足。特别是一些产粮大县、合作社和养殖专业户急需投保完全成本或收入成本农业保险。第二，地方特色农业保险未有效推广。随着地方对特色农业支持政策的加大，小杂粮、中草药、蔬菜、羊牛驴等特色种养殖业在不断扩大，农户保险需求也日趋迫切，但由于市县基层财力有限，不能有效补贴，上级财政又不能覆盖，农户参保积极性不高，导致惠民政策很难落到实处。

　　（三）科技在农业保险中的应用深度和力度不足。具体表现：第一，新科技在农业保险中的应用成本居高不下，投产比不匹配，硬件设备成本相对较高，难以实现大规模落地应用。第二，部分科技手段还不成熟，在实践操作中发挥的作用不大。例如，现有的农业卫星遥感、无人机和传感器技术仍需进一步提升；获取数据的准确性和及时性有待改善；猪脸识别、牛脸识别的准确率有待提高等。

　　（四）保险公司的服务能力亟待提高。当前，各保险公司的服务能力与农业保险高质量发展不相适应。第一，保险公司的农业保险条款标准不一，大量的专业术语晦涩难懂，加大了农户和基层工作人员准确理解农业保险的难度。第二，保险公司的定损效率不高，投入的科技和人力不足，且农作物损失评估的标准不一，影响了理赔服务的效率、质量和水平。第三，部分保险公司没有重视农户知情权、参与权，理赔不及时，效率低下。保险公司的服务能力欠缺，导致农民不能切实感受到参保带来的益处，造成了农户投保不积极，农业保险推广难度大等问题。

　　二、几点思考

　　（一）加强领导通力合作，政府引导与监管并重。第一，加强政府引导协调机制建设。县级政府引导协调机制最好明确由县长亲自抓，分管农业或财政的副县长协助抓，构建县乡村农业保险工作领导小组、保险机构和农户信息共享机制，财政部门牵头工作力度才会大，保险业务推进才会快，最重要的是可以确保稳定的资金投入增长机制，切实发挥政府组织推动和政策导向作用。第二，建立常态化监督检查机制，强化市场监管。政府各部门在推动农业保险中要切实按照职责分工落实主体责任，财政部门要发挥好牵头作用，农业、畜牧、林业、银保监等部门要切实高效精准行使职能，不能缺位和越位，政策性农业保险无论参保和理赔，必须加强公示环节的监管，必须确保承保收费到户、凭证发放到户、损失确定到户、赔款支付到户，确保承保信息公开、理赔结果公开，确保依法合规经营。第三，加强财政补贴资金监管，对虚假承保、虚假理赔、骗取财政补贴资金的保险机构，坚决依法清退出农业保险市场，并严格追究有关部门和相关人员责任。

　　（二）强化农险补贴资金预算管理，加大优惠政策支持力度。各级财政要调整支出结构，建立稳定的农业保险投入增长机制，切实将本级承担的保费补贴资金纳入财政预算。同时，对农业保险业务给予一定的地方性税收和其他政策优惠，鼓励保险公司积极将部分所得让利给广大投保农户，适当降低农业保险的保费费率，稳步推动农业保险“扩面、提标、增品”。

　　（三）实行联合定损理赔，确保赔付公正及效率。定损理赔是涉及保险公司与投保农户双方利益的技术性工作，必须实事求是，在目前还没有社会化的专业定损理赔机构前，可以由保险公司牵头，联合当地的农业、畜牧、银保监等部门及受灾乡村负责人实行联合定损理赔，充分发挥各业务部门优势，通过科技提高承保理赔效率和准确性，确保赔付的公正性。

　　（四）多措并举，提高农业保险服务水平。第一，建立健全基层农业保险服务网络，在乡镇和村委会设立三农保险服务站，贴近农民搞好服务。第二，制定的农业保险条款要通俗化、标准化，保险政策要充分反映农户和新型农业经营主体诉求，维护投保主体利益，切实为农户提供防灾减损等保障服务。第三，积极推动农业保险科技创新发展。服务能力提升要抓科技，保险机构要充分运用科技手段优化服务流程，运用遥感技术、地理信息系统和全球定位系统等多种科技手段进行精准承保、科学合理定损、快速精准赔付、灾害预警、灾害应对等服务，及时化解农业保险矛盾纠纷，提升服务质量、服务效率。